如何設立融資性擔保公司

　　融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司、股份有限公司。

　　以融資性擔保公司經(jīng)營(yíng)范圍中的銀行貸款擔保為例，簡(jiǎn)要說(shuō)明融資性擔保行為的運作流程：當有人需要向銀行等金融機構借款，卻無(wú)法提供后者要求的擔保時(shí)，借款人可以申請融資性擔保公司為其提供擔保，銀行接受了擔保公司為其借款提供的擔保書(shū)后放款。在這個(gè)交易過(guò)程中，銀行獲得了貸款利息并極大降低了貸款不能回收的風(fēng)險，因為若借款人不能如期還貸，則可按約定由融資性擔保公司償還。融資性擔保公司通過(guò)收取擔保費謀利。借款人則從銀行拿到了本來(lái)無(wú)法靠自己完成的借款，實(shí)現了融資需求。這實(shí)在是三方得利、皆大歡喜的金融行為。

　　為什么銀行敢于信賴(lài)融資性擔保公司呢?是因為之前融資性擔保公司憑借自身的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)信譽(yù)和規范化的治理結構與運營(yíng)狀態(tài)，使銀行對它已做出相當額度的授信，在這個(gè)授信額度內，一般來(lái)說(shuō)只要有融資性擔保公司的擔保函，銀行就會(huì )對符合其他放貸條件但不能自行提供銀行所要求擔保物的借款人放貸。

　　以上通俗簡(jiǎn)要分析了融資性擔保公司在完成融資行為中的一般運行機理及擔當的角色。那么，設立融資性擔保公司的價(jià)值或者說(shuō)意義何在呢?

　　一、設立融資性擔保公司的價(jià)值意義

　　融資性擔保公司在資金使用人和資金供給人之間的“鴻溝”之上架設橋梁，使資金的供需流動(dòng)實(shí)現了“無(wú)縫對接”，在成就他人的過(guò)程中成就自己。拋開(kāi)長(cháng)篇大論的闡述，茲簡(jiǎn)要從四個(gè)方面列舉它存在的價(jià)值和意義。

　　(一)對急需資金的借款人(一般是中小企業(yè))來(lái)說(shuō)，融資性擔保公司給他們雪中送炭，甚至是他們的“再生父母”。中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)融資難已成為當代中國經(jīng)濟社會(huì )中的痼疾。初創(chuàng )或成長(cháng)期企業(yè)對資金有迫切的渴求，但以銀行為代表的資金供給方恰恰是“嫌貧愛(ài)富”的，出于風(fēng)險控制的考慮，他們更愿意把錢(qián)貸給財大氣粗的大企業(yè)，而不會(huì )把錢(qián)借給無(wú)力提供擔保的小企業(yè)。這就給資金的供需之間造成了尖銳的幾乎不可調和的矛盾。每年因為融不到資而被迫倒閉的企業(yè)不知凡幾，而融資性擔保公司則充當了這個(gè)尖銳對立矛盾中的調和者，把缺錢(qián)的中小企業(yè)從死亡邊緣拉回到生之彼岸。

　　(二)對于以銀行為代表的資金供給方而言，融資性擔保公司是他們的利潤創(chuàng )造者和風(fēng)險安全閥。目今階段，銀行仍然主要是靠存貸差賺錢(qián)，他們想放貸，但為了規避貸給無(wú)有效擔保的小企業(yè)使資金有去無(wú)回的風(fēng)險，寧可把錢(qián)捂在手里。于是，融資性擔保公司的出現，既幫助他們多創(chuàng )造出了一部分利息收入，又轉嫁了壞賬風(fēng)險，同時(shí)也部分挽回了不愿貸款給最需要資金企業(yè)的負面形象。

　　(三)對于融資性擔保公司的股東來(lái)說(shuō)，設立一家融資性擔保公司意味著(zhù)不錯的利潤來(lái)源、金融業(yè)內的地位和資源平臺。

　　1、融資性擔保公司可以憑借專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險防范機制，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險處于可控狀態(tài)下，安心收取擔保費;同時(shí)，它可以用有限的資本金獲得銀行數倍的授信額度，通過(guò)財務(wù)杠桿放大提高資金使用效率，從而實(shí)現豐厚利潤。

　　2、從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔的是責任，是特殊的金融機構;擁有一家融資性擔保公司，意味著(zhù)金融業(yè)“圈內人”，這賦予融資性擔保公司發(fā)起人及相關(guān)從業(yè)者金融業(yè)界的身份地位。

　　3、因兼具金融和中介的雙重屬性，加之具備增信和財務(wù)高杠桿率，融資性擔保公司本身是一個(gè)資金融通的資源平臺。比如，可為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔保(但依法不得為其母公司或子公司提供融資性擔保)，或者通過(guò)互保、聯(lián)保、反擔保、再擔保等方式滿(mǎn)足資金使用需求、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

　　(四)從對經(jīng)濟社會(huì )的作用來(lái)看，隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展，多元化融資需求的增加，融資性擔保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展等方面的能力和作用日益增強，發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用，取得了良好的社會(huì )效益。同時(shí)，融資性擔保公司通過(guò)外部擔保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽(yáng)型、科技創(chuàng )新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場(chǎng)失靈”的手段之一，已然成為我國金融體系的一個(gè)重要補充。

　　二、融資性擔保公司的經(jīng)營(yíng)范圍

　　為銀行貸款提供擔保，只是融資性擔保公司的常規業(yè)務(wù)之一，事實(shí)上，它的經(jīng)營(yíng)范圍十分寬廣。經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：(一)貸款擔保;(二)票據承兌擔保;(三)貿易融資擔保;(四)項目融資擔保;(五)信用證擔保;(六)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，融資性擔保公司并不僅限于融資性擔保業(yè)務(wù)，尚可從事其他類(lèi)型擔保業(yè)務(wù)，甚至可從事投資、融資中介、財務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔保;(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù);(三)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù);(四)以自有資金進(jìn)行投資;(五)監管部門(mén)規定的其他業(yè)務(wù)。

　　此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應當同時(shí)符合下列條件：(一)近兩年無(wú)違法、違規不良記錄;(二)監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿(mǎn)足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營(yíng)業(yè)兩年以上。

　　再者，融資性擔保公司還可以跨省經(jīng)營(yíng)。在征得所在地監管部門(mén)同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監管部門(mén)審查批準，可在異地設立分支機構。

　　三、設立融資性擔保公司的時(shí)機

　　現階段是設立或調整已有的融資性擔保公司的最佳時(shí)機。

　　因融資性擔保公司在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中日漸發(fā)揮著(zhù)不可或缺的作用，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，已逐漸成長(cháng)為金融領(lǐng)域中現實(shí)存在的一支重要力量。然而，融資性擔保業(yè)處于長(cháng)期缺乏監管的“真空”地帶，在發(fā)展過(guò)程中不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規范性差、內部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序。尤其是國際金融危機前后，發(fā)生了一些融資性擔保公司倒閉歇業(yè)、出現重大風(fēng)險損失、經(jīng)營(yíng)難以為繼的現象。為規范融資性擔保行為，促進(jìn)融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，自2008年底開(kāi)始，從國家到地方一系列規章制度陸續出臺，加強對融資性擔保公司的監督管理態(tài)勢明顯，行業(yè)洗牌大幕已然拉開(kāi)。

　　在上述市場(chǎng)環(huán)境及政策背景下，我們可以從監管部門(mén)的兩種態(tài)度來(lái)分析為什么說(shuō)融資性擔保公司迎來(lái)了設立或調整的最佳時(shí)機(關(guān)于有強烈的市場(chǎng)需求等因素在第一部分已述及，茲不贅述。

　　(一) 監管部門(mén)大力扶持融資性擔保行業(yè)的發(fā)展

　　目前在國家層面，成立了由中國銀監會(huì )、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局等七部委組成的融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議;在地方上，以上海為例，成立了包括市金融辦、上海銀監局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市地稅局、市商務(wù)委、人民銀行上海分行、市工商局、市公安局、市農委、市住房保障房屋管理局、市規劃國土資源局、市政府法制辦等十多個(gè)部門(mén)組成的監管聯(lián)席會(huì )議，市聯(lián)席會(huì )議由市政府分管領(lǐng)導牽頭召集，辦公室設在市金融辦。要求區縣政府明確主管部門(mén)，配備專(zhuān)門(mén)力量，切實(shí)承擔管理職責。

　　從監管部門(mén)的宏大組織結構和職責分配可以看出，政府對融資性行業(yè)雖重在規范監管，但加大對該行業(yè)的協(xié)調、支持和促進(jìn)發(fā)展力度，卻是題中之義。

　　正如融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議辦公室有關(guān)負責人所指出的：加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔保機構健康發(fā)展。在深入調研的基礎上，積極協(xié)調國家有關(guān)部門(mén)和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調工商、稅務(wù)、房管、司法等部門(mén)，提高抵押登記、債務(wù)追償的效率。而上海市則要求有關(guān)部門(mén)和區縣政府要形成合力，進(jìn)一步加大政策扶持與服務(wù)力度，研究制定促進(jìn)融資性擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施，為融資性擔保公司持續健康發(fā)展創(chuàng )造良好條件。

　　此外，融資性擔保行業(yè)對專(zhuān)業(yè)人才的要求較高，監管部門(mén)將加大培訓力度，著(zhù)力推進(jìn)人才隊伍建設，解決制約行業(yè)發(fā)展的人才瓶頸;再有，將加快推進(jìn)有利于融資性擔保業(yè)的社會(huì )信用體系建設，努力創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境，從根本上降低擔保風(fēng)險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實(shí)的基礎。

　　(二) 監管部門(mén)大力整頓、規范融資性擔保行業(yè)

　　為保證融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展，又必須對其大力整頓，所謂不破不立，欲增加良幣必先驅除劣幣，以使行業(yè)在規范的狀態(tài)下實(shí)現良性發(fā)展。

　　首先，對融資性擔保公司及其分支機構的市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。也就是申請人要先通過(guò)監管部門(mén)的審批，取得經(jīng)營(yíng)許可證，才能向工商行政管理部門(mén)申請注冊登記。這將終結過(guò)去擔保公司的無(wú)序生存狀態(tài)。

　　其次，監管部門(mén)正在加強調查研究，加快建立健全融資性擔保行業(yè)的規章制度體系。目前，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)》、由銀監會(huì )牽頭的國務(wù)院七部委十易其稿后聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》等規章文件已出臺，與《融資性擔保公司管理暫行辦法》配套的其他文件也在陸續推出過(guò)程中。各地亦已分別出臺實(shí)施細則，上海公布了《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》，于2010年10月1日起施行。

　　再次，加強對融資性擔保機構的全流程監管，如對資本額、杠桿放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監管。

　　最后，全面調查摸底，大力推進(jìn)整頓工作。至2011年3月31日，各地監管部門(mén)將在全面調查研究、摸清經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險底數的基礎上，開(kāi)展全行業(yè)的規范整頓工作，推進(jìn)融資性擔保機構的改革創(chuàng )新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規則、內部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。對擔保機構違背基本經(jīng)營(yíng)規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專(zhuān)干副業(yè)，打著(zhù)擔保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進(jìn)行規范整頓，凈化融資性擔保市場(chǎng)。

　　因此，擔保業(yè)已由“監管真空”進(jìn)入“審慎監管”時(shí)代，有明確的監管部門(mén)、監管辦法和行業(yè)準入門(mén)檻?？梢灶A測，當前和今后一個(gè)時(shí)期，監管部門(mén)將一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，在加大政策支持力度的同時(shí)，亦加大規范整頓力度。融資性擔保行業(yè)正進(jìn)入到大洗牌的局面中，可能將有一半以上的擔保公司被清理出局。

　　有理由相信，在市場(chǎng)整肅并加大扶持力度之后，融資性擔保行業(yè)將迎來(lái)空前的歷史機遇。就如同2001年掀起對證券公司的大規模清理整頓之后，大批沒(méi)有能力經(jīng)受?chē)蓝?、治理不規范的券商倒下了，但是更多的券商站起?lái)，迎來(lái)了一直持續到今天的蓬勃生機并紛紛賺取了高額利潤。挑戰意味著(zhù)機遇。甚至更多的時(shí)候，對一部分人的挑戰意味著(zhù)對另一部分人的機遇，如何迎接挑戰，如何抓住機遇，在智慧、眼光、行動(dòng)力千差萬(wàn)別的人群中，這的確是個(gè)因人而異的命題。

　　四、設立融資性擔保公司的條件

　　以上海為例，設立融資性擔保公司需具備以下主要條件：

　　(一) 注冊資本

　　最低限額為人民幣1億元，且必須是實(shí)繳的貨幣資本。但區縣政府主導設立、主要為本轄區內中小企業(yè)提供融資擔保服務(wù)的融資性擔保公司，可適當降低注冊資本要求(七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣500萬(wàn)元，但具體限額由各省、自治區、直轄市監管部門(mén)根據當地的經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實(shí)際需要自定)。

　　(二)發(fā)起人、持股比例及出資額

　　在本市設立的融資性擔保公司，應當由1-2個(gè)企業(yè)法人或自然人等作為主發(fā)起人發(fā)起組建。

　　1、企業(yè)法人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

　　(1)管理規范、信用良好、實(shí)力雄厚。

　　(2)持續經(jīng)營(yíng)3年以上，最近連續2個(gè)會(huì )計年度盈利，近3年累計凈利潤在1000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負債率不高于70%，凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，原則上實(shí)施本項投資后長(cháng)期投資額不超過(guò)凈資產(chǎn)的60%。

　　(3)由單個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上不低于30%;由2個(gè)企業(yè)法人作為主發(fā)起人發(fā)起組建的，持股比例原則上各不低于20%。

　　2、自然人作為主發(fā)起人，應當具備以下條件：

　　(1)擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟實(shí)力，具有一定的實(shí)業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應的有效證明。

　　(2)無(wú)重要不良信用記錄，無(wú)重大不良從業(yè)記錄和無(wú)違法犯罪記錄等。

　　(3)主發(fā)起人應當持有適當比例的股權。

　　無(wú)論是企業(yè)還是自然人作為發(fā)起人，一般都要求其具有一定的行業(yè)背景、持續的出資能力以及風(fēng)險承受能力，原則上出資額不低于500萬(wàn)元。

　　(三)董事、監事、高級管理人員

　　監管部門(mén)對融資性擔保公司的董事、監事、高級管理人員采取資格認證準入制度，上述三類(lèi)人員應當具有《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》規定的資格，遵紀守法、誠實(shí)守信，具有與擔任職務(wù)相適應的專(zhuān)業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力。

　　(四)從業(yè)人員

　　從業(yè)人員應當參加專(zhuān)門(mén)的擔保、金融等方面培訓，具有與擔任職務(wù)相適應的專(zhuān)業(yè)技能，有良好的合法合規意識和審慎經(jīng)營(yíng)意識。

　　(五)其他重要條件

　　1、有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程;

　　2、股東應具備持續出資能力;

　　3、有健全的組織機構、內部控制和風(fēng)險管理制度;

　　4、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

　　5、監管部門(mén)要求的其他審慎性條件。

　　(六)設立分支機構的條件

　　在本市注冊設立的融資性擔保公司擬在市內外設立分支機構的，應當符合以下條件：

　　1、注冊資本不低于人民幣3億元。

　　2、持續經(jīng)營(yíng)3年以上，且最近連續2個(gè)會(huì )計年度盈利。

　　3、穩健合規經(jīng)營(yíng)，無(wú)違法、違規和其他不良記錄。

　　4、融資性擔保公司每新設立一家分支機構，應當增加相應的注冊資本。

　　5、其他有關(guān)條件。

　　外省市注冊設立的融資性擔保公司擬在本市設立分支機構的，原則上按照前款辦理。每新設立一家分支機構，應當撥付相應的營(yíng)運資金。

　　五、設立融資性擔保公司的程序

　　以上海市為例，申請設立融資性擔保公司的程序及所需材料如下：

　　(一)申請材料

　　1、申請書(shū)。應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱(chēng)、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

　　2、可行性研究報告。

　　3、章程草案。

　　4、股東名冊及其出資額、股權結構。

　　5、股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關(guān)資料。

　　6、擬任董事、監事、高級管理人員的簡(jiǎn)歷和資格證明。

　　7、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略和規劃。

　　8、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。

　　9、律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)和審計報告。

　　10、其他需要提交的文件和資料。

　　(二)設立程序

　　1、由主發(fā)起人向擬注冊所在區縣政府遞交設立申請材料(實(shí)務(wù)中，若該區縣設有金融辦，則接收材料的主管部門(mén)為金融辦，未設金融辦的則是該區縣政府指定的金融管理部門(mén)，如松江區系由經(jīng)委接收材料)。

　　2、區縣政府在接到申請材料，經(jīng)預審合格的，將申請材料和預審意見(jiàn)報市金融辦。

　　3、市金融辦征求市聯(lián)席會(huì )議有關(guān)成員單位意見(jiàn)后認為符合有關(guān)規定要求的，出具同意其籌建的文件。

　　4、申請人應當在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個(gè)月內，完成籌建工作。在規定期限內未完成籌建工作的，應當說(shuō)明理由，經(jīng)擬注冊所在區縣主管部門(mén)審核，并報經(jīng)市金融辦同意后，可適當延長(cháng)。在延長(cháng)期內仍未完成籌建工作的，市金融辦出具的原同意籌建文件自動(dòng)失效。

　　5、申請人完成籌建工作后，應當書(shū)面報請區縣主管部門(mén)對籌建工作進(jìn)行預驗收。預驗收通過(guò)后，區縣主管部門(mén)書(shū)面報請市金融辦對籌建工作進(jìn)行正式驗收。

　　6、正式驗收通過(guò)后，由市金融辦作出同意融資性擔保公司開(kāi)業(yè)的批復，并頒發(fā)融資性擔保公司經(jīng)營(yíng)許可證。經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的融資性擔保公司，應當持批準文件及經(jīng)營(yíng)許可證向工商部門(mén)申請注冊登記。

　　(三)需特別注意的幾個(gè)問(wèn)題

　　1、本市經(jīng)批準設立的融資性擔保公司名稱(chēng)由行政區劃、字號、行業(yè)表述、組織形式依次組成，其中，行政區劃系指“上?！?字號由公司自行確定;行業(yè)表述應當標明“融資擔?！被颉叭谫Y性擔?！弊謽?組織形式為有限責任公司或股份有限公司。未經(jīng)批準不得在名稱(chēng)中使用“融資擔?！被颉叭谫Y性擔?！弊謽?。

　　2、區縣主管部門(mén)和市金融辦對申請人的具體審批時(shí)限未予明確，但應當會(huì )符合《行政許可法》有關(guān)規定。

　　3、融資性擔保公司籌建機構在未取得營(yíng)業(yè)執照之前，不得從事任何融資性擔保業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　4、融資性擔保公司自取得經(jīng)營(yíng)許可證之日起3個(gè)月內，無(wú)正當理由未向工商部門(mén)辦理注冊登記手續的，市金融辦出具的原批準發(fā)的原經(jīng)營(yíng)許可證自動(dòng)失效。

　　實(shí)務(wù)中，為提高申請成功率和效率，避免返工，原則上申請人應當先與區縣主管部門(mén)事先溝通，再遞交申請材料。因為申請材料制作及設立過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)性要求，并為經(jīng)濟、效率起見(jiàn)，在溝通、文件制作、運營(yíng)規范、遞交材料等環(huán)節，發(fā)起人可以委托專(zhuān)業(yè)律師作為代理人予以操作。

　　(四)對兩類(lèi)公司設立程序的補充說(shuō)明

　　1、現有融資性擔保公司資本實(shí)力較強、業(yè)務(wù)達到一定規模、具有行業(yè)領(lǐng)先地位并按照規定重新確認登記的，或擬新設立融資性擔保公司主發(fā)起人資本實(shí)力雄厚、在業(yè)內具有國內外影響的，可向注冊所在區縣政府提出申請同時(shí)抄報市金融辦，經(jīng)區縣政府審核并報經(jīng)市金融辦同意，由市金融辦直接負責其設立和管理等事宜，區縣政府則應配合做好相關(guān)工作。

　　2、外商可以投資設立融資性擔保公司，但應當符合現行外商投資有關(guān)法律法規的規定。申請人應當取得市金融辦同意其籌建的文件，籌建工作完成并報請監管部門(mén)驗收通過(guò)，市金融辦作出同意融資性擔保公司開(kāi)業(yè)的批復并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，申請人向市商務(wù)委辦理有關(guān)手續后，由工商部門(mén)辦理注冊登記。

　　六、上海市關(guān)于融資性擔保公司設立工作的具體政策態(tài)度與目前進(jìn)展

　　在操作設立融資性擔保公司的過(guò)程中，經(jīng)與市金融辦有關(guān)負責工作人員溝通，列示所了解到的部分重要信息(截至去年末)，期望對擬發(fā)起設立或按新要求整頓融資性擔保公司的讀者有所幫助。

　　1、上?；蚋鲄^縣對設立融資性擔保公司持積極扶持態(tài)度，目前沒(méi)有額度限制，也沒(méi)有發(fā)起人所屬行業(yè)限制等傾向性意見(jiàn)。

　　2、目前除各規章所明定條件外，并不需其他隱性條件。

　　3、在符合條件的情況下，區縣預審和市金融辦審批一般所需時(shí)間目前沒(méi)有明確說(shuō)法，剛開(kāi)始可能比較慢，因為申請設立機構較多，審核符合條件后才發(fā)證。

　　4、《融資性擔保公司管理暫行辦法》有八個(gè)配套規定，尚未出齊;同時(shí)，申請材料格式文本尚在制作過(guò)程中，但不影響按要求自行起草申請材料。

　　5、已有不少機構正在籌建過(guò)程中，處于與區縣溝通、制作材料及申報預審階段，市金融辦尚未接收區縣報審的申報材料，但報審工作會(huì )隨時(shí)展開(kāi)。

　　融資性擔保行業(yè)正處于整肅的嚴冬，但更處于繁榮勃發(fā)前的春天。從業(yè)者應當迅即按照新規定加速整頓、規范運作，而欲進(jìn)入行業(yè)者應當果斷抓住機會(huì )，力爭引領(lǐng)時(shí)代潮流。